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# Creditsafe

> Holen Sie Bonitätsbewertungen und Unternehmenskennzahlen auf jeden Unternehmensdatensatz in Spott.

Creditsafe bringt **Bonitätsbewertungen und Unternehmenskennzahlen** direkt auf Ihre
Unternehmensdatensätze, sodass Sie die finanzielle Lage eines Kunden beurteilen können,
ohne Spott zu verlassen.

## Verbinden

Aktivieren Sie Creditsafe unter **Settings → Integrations → Creditsafe** und verbinden Sie
Ihr Creditsafe-Konto. Bonitätsbewertungen und Kennzahlen erscheinen danach auf Ihren
Unternehmensdatensätzen.

<Note>
  Nur Workspace-Admins können diese Integration aktivieren. Ein Creditsafe-Konto ist
  erforderlich.
</Note>

## Eine Bonitätsauskunft erzeugen

Öffnen Sie den Unternehmensdatensatz und klicken Sie rechts oben neben **Actions** auf
**Generate Credit Report**. Spott fragt zwei Dinge ab:

* **Tax identifier**, mit einer Länderauswahl daneben. Wählen Sie das Land der
  Registrierung und geben Sie dann die Steuer- oder Umsatzsteuernummer des Unternehmens
  ein.
* **Language**, was die Sprache festlegt, in der die Auskunft zurückkommt.

Klicken Sie auf **Generate report**, um sie abzurufen.

<Note>
  Creditsafe gleicht über den Tax identifier ab, nicht über den Unternehmensnamen. Ein
  Unternehmen in Spott ohne diese Angabe lässt sich erst abfragen, wenn Sie sie ergänzen.
</Note>

<Tip>
  Ist [VIES](/de/docs/integrations/vies) aktiviert, wird die Umsatzsteuernummer schon beim
  Tippen gegen den Dienst der Europäischen Kommission geprüft. So merken Sie, dass sie
  falsch ist, bevor Sie eine Creditsafe-Abfrage darauf verwenden.
</Tip>

## Wo die Auskunft landet

Die Auskunft wird als PDF im Tab **Files** des Unternehmens gespeichert, unter dem Namen
`credit-report-<tax identifier>-<timestamp>.pdf`. Es handelt sich um eine vollständige
Creditsafe-Auskunft von rund einem Dutzend Seiten, nicht um eine Zusammenfassung, und sie
ist in der Sprache verfasst, die Sie beim Erzeugen gewählt haben.

Sobald ein Unternehmen eine Auskunft hat, wechselt die Schaltfläche rechts oben von
**Generate Credit Report** zu **Credit Report**. So sehen Sie auf einen Blick, ob ein
Kunde bereits geprüft wurde.

Die erste Seite trägt die wichtigsten Kennzahlen:

* **Risk score** und Ausfallwahrscheinlichkeit
* **International score**, eine Buchstabennote für den Vergleich über Ländergrenzen hinweg
* **Credit limit**, der Betrag, den Creditsafe als vertretbar einstuft
* **Status**, ob das Unternehmen derzeit aktiv ist
* **Legal filings** und **summons**, jeweils mit Ja oder Nein gekennzeichnet

Darunter folgt ein Übersichtsteil mit den Registerangaben des Unternehmens, der
Rechtsform, dem Datum von Eintragung und Gründung, der Haupttätigkeit und der
eingetragenen Anschrift.

<Tip>
  Da jede Auskunft eine Datei am Datensatz ist und kein laufend aktualisiertes Feld,
  handelt es sich um eine Momentaufnahme. Erzeugen Sie eine frische Auskunft, bevor Sie
  sich für eine Entscheidung auf die Zahlen stützen. Die älteren PDFs bleiben am Datensatz
  und dokumentieren, wie sich der Kunde entwickelt hat.
</Tip>

## Das Unternehmen freigeben oder ablehnen

Klicken Sie rechts oben am Unternehmen auf **Credit Report**, um das Panel mit der
Auskunft zu öffnen. Das PDF füllt die rechte Seite, links wird die Entscheidung getroffen.

### Entscheidungskriterien

Spott prüft die Auskunft gegen vier Kriterien und hakt die erfüllten ab:

| Kriterium                      | Was geprüft wird                                                                         |
| ------------------------------ | ---------------------------------------------------------------------------------------- |
| **Annual accounts available**  | Das Unternehmen hat Jahresabschlüsse eingereicht, die sich beurteilen lassen             |
| **Company active**             | Es ist nicht aufgelöst und nicht in Liquidation                                          |
| **Credit score**               | Der Wert erreicht die Schwelle, zum Beispiel 65 bei einem Mindestwert von 40             |
| **Payment behavior indicator** | Wie das Unternehmen seine Rechnungen bezahlt, zum Beispiel 6 bei einem Mindestwert von 5 |

Bei den beiden bewerteten Kriterien steht der Wert des Unternehmens neben der Schwelle,
die es erreichen muss. So sehen Sie den Abstand und nicht nur bestanden oder nicht
bestanden.

### Die Entscheidung

Spott schlägt auf Basis dieser Kriterien eine **automatische Entscheidung** vor, in einem
Dropdown als **Approved** oder als abgelehnt dargestellt. Das Dropdown ist bearbeitbar,
Sie können das automatische Ergebnis also überstimmen, wenn Sie etwas wissen, das die
Auskunft nicht hergibt.

Daneben können Sie festlegen:

* Eine **Note** zur Begründung der Entscheidung, besonders wichtig beim Überstimmen.
* Ein **Expiry date**, standardmäßig ein Jahr in der Zukunft, nach dem die Entscheidung
  erneut geprüft werden sollte.

Über **Generate new report** unten holen Sie eine frische Auskunft für dasselbe
Unternehmen, etwa wenn das Ablaufdatum näher rückt.

<Note>
  Wird ein Unternehmen freigegeben oder abgelehnt, löst Spott einen
  `client.updated`-[Webhook](/docs/developers/webhooks) aus, sodass ein Finanz- oder
  ERP-System die Entscheidung übernehmen kann, ohne zu pollen. Die Auskünfte selbst sind
  über die Endpunkte `/clients/{clientId}/credit-reports` der
  [API](/docs/developers/api-overview) lesbar.
</Note>